Приплыли: ЦБ признал угрозу «пузырей» и плавающих ставок на рынке потребкредитования

Банк России отмечает быстрый рост долговой нагрузки россиян. Об этом заявила в Госдуме первый зампред ЦБ Ксения Юдаева, отметив, что в отдельных сегментах рынка потребительского кредитования можно говорить о возникновении «пузырей».

Представитель ЦБ признала, что долговая нагрузка населения находится на исторически высоком уровне. Как предупреждало ранее EADaily, за март долговая нагрузка населения возросла до рекордных 25,6%. В течение месяца россияне взяли около 2,35 млн микрозаймов со ставкой до 350%.

Тем временем, банки уже начали менять условия по кредитным продуктам, и, как считают некоторые эксперты, в ближайшие полгода этот процесс может усилиться. О перспективах и рисках для заёмщиков корреспондент побеседовал с ведущим аналитиком инвестиционной компании FxPro Александром Купцикевичем.

— Чего можно ожидать дальше и на что в такой ситуации следует прежде всего обращать внимание клиентам банков?

— Пожалуй, главные изменения, которые мы будем наблюдать в ближайшие полгода или даже год — повышение процентных ставок по кредитам и депозитам вслед за разворотом политики Банка России. Регулятор принялся нормализовать политику в ответ на инфляционные риски.

Другой тренд — более ответственная политика. Вероятно, мы увидим больше осторожности от банков в выдаче новых кредитов на фоне более осторожной макропруденциальной политики, когда коммерческие банки будут менее склонны к риску.

— Что это означает для рядовых заёмщиков?

— Это означает меньше выданных кредитов, но более высокое их качество, если смотреть со стороны банков. Вполне возможно, что при более высоком качестве новых кредитов, банки смогут повышать ставки менее активно, чем ЦБ будет ужесточать политику благодаря снижению премии за риск.

— ЦБ обеспокоен планами банков развивать продукты с плавающими ставками, обращая внимание на риски, которые могут возникнуть для получателей кредитов. В чём они?

— Корень этой проблемы в финансовой грамотности, так как людям сложно прогнозировать на многие годы, далеко за пределы 1−3 лет. Предлагая продукты с плавающей ставкой, банки снимают с себя часть рисков. Однако стоит помнить, что это может оказаться такой же проблемой для самих банков, как это было с валютной ипотекой в 2008-м в России и ипотекой с плавающими ставками в США и Британии, которые вылились в ипотечный кризис, когда люди отказывались платить по долгам, сталкиваясь с ростом платежей.

— Уже известно, что регулятор готовит законодательное предложение об ограничении кредитования физлиц по плавающим ставкам…

— ЦБ разумно предполагает, что сложно просчитываемые риски должны быть ответственностью бизнеса и специалистов в данных областях, а потребитель должен видеть лишь конечную цену. Оборотная сторона медали тут в том, что бизнес в этих условиях закладывает в цену слишком высокие премии, что отпугивает покупателей и вредит в экономике.