ЦБ поднял ключевую ставку, а банки — проценты по депозитам: куда вкладывать деньги

Вклады, которые позволяют получить максимальный доход за короткий срок

После внепланового повышения ЦБ ключевой ставки с 8,5% до 12% в августе многие крупные банки подняли ставки по рублевым депозитам. Таким образом розничные вкладчики получили возможность разместить сбережения с двузначной доходностью. Особенно это заметно на примере краткосрочных вкладов.

Высокая ключевая ставка помогает сдерживать инфляцию, но деньги дорожают, что для экономики в целом не очень хорошо. Поэтому ЦБ, скорее всего, начнет искать возможности для ее снижения. В 2022 году ключевая ставка снизилась более чем в два раза за четыре месяца — с 20 до 9,5%. А вслед за ключевой закономерно упали и ставки по депозитам. Вот почему, по мнению экспертов, важно именно сейчас зафиксировать более выгодные условия по вкладам.

На что обратить внимание при открытии вклада

Прежде всего на то, как может меняться ставка в зависимости от срока размещения средств. Зачастую самую высокую доходность дают долгосрочные депозиты — банкам выгодно, чтобы деньги лежали дольше. Но в нынешних условиях, когда дальнейшая динамика ключевой ставки неясна, наиболее привлекательны ставки по коротким вкладам (до 6 месяцев), либо на экстрадлинных сроках от 3-х лет.

Вкладчикам, которые хотят получить максимальную доходность, но не готовы размещать средства на долгий срок, лучше открыть краткосрочный вклад. Вклад на 1 год больше подойдет для тех, кто хочет зафиксировать выгодную ставку на среднесрочную перспективу. А тем, кто постоянно вкладывает и снимает средства, стоит завести накопительный счет с ежедневным начислением процентов, на котором смело можно размещать деньги на повседневные траты.

Какие ставки по вкладам предлагают банки

После повышения ключевой ставки крупные банки подняли ставки по вкладам в среднем до 11−12% годовых. Однако на максимальную доходность могут рассчитывать далеко не все вкладчики.

Базовые ставки в Сбербанке начинаются от 9,01% - на сроке три месяца, если размещать средства на шесть месяцев, то ставка составит 8,02%, а если на год — 6,33% годовых. Максимальная ставка в 12% действует по вкладу «Лучший % Лидер», но доступна только премиальным клиентам и при условии размещения «новых денег» на три года.

В ВТБ выгодная ставка действует на сроке три месяца — 10%. На более длинных сроках она снижается до 9,25% (на шесть месяцев) и 8,65% (на год). При размещении сразу на три года можно получить 11% годовых. Есть и специальное предложение для новых клиентов — 10,25% годовых на полгода. Во всех случаях предусмотрена выплата процентов в конце срока.

В Совкомбанке максимальная ставка 11,2% годовых действует на сроке три месяца и при условии открытия вклада через онлайн-платформу.

В Промсвязьбанке повышенная ставка по вкладу «Сильная ставка» в 10% действует только при условии размещения «новых» денег (в данном случае разница между суммой на всех счетах клиента банка в день открытия вклада и максимальным остатком за 3 месяца).

В банке «Открытие» по вкладу «Первый» можно получить до 11% годовых. Ставка доступна при размещении «новых» денег (суммы превышающей максимальный остаток на счетах и вкладах за последние 90 дней) на три месяца. Если открывать вклад на шесть месяцев ставка составит 10,5%, на год -9% годовых. По вкладу «Надежный», который подходит клиентам, размещающим не «новые» деньги, доходность на срок три месяца составит максимальные 10,5%. Для сравнения: ставка на сроке шесть месяцев — 9,5% годовых, на год — 8,5%.

Хорошую доходность сегодня приносят и накопительные счета. К примеру, в «Открытии» максимальная ставка по накопительному счету «Копилка» составляет 11% годовых. Обычно банки начисляют проценты на минимальный остаток по накопительному счету за календарный месяц, но в данном случае проценты начисляются ежедневно. Это значит, что сберегатель может каждый день снимать или вносить средства и не потеряет уже начисленные проценты. К слову, это одно из главных преимуществ накопительных счетов перед срочными вкладами.