Эксперт рассказал, зачем нужен цифровой рубль и что ждёт банковскую систему

Цифровой рубль протестируют во второй половине — конце текущего года. Об этом сегодня, 11 февраля, заявил глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.

«Предложение банков и предложение Центрального банка вполне может соединиться как раз в идею цифрового рубля, эмитируемого Центральным банком напрямую и выпускаемого кредитными организациями, обеспеченного депозитами на балансе Центрального банка», — уточнил Аксаков.

Напомним, концепцию цифрового рубля ЦБ представил в середине октября прошлого года. Предполагается, что он будет иметь форму уникального цифрового кода, который хранится в специальном электронном кошельке, и будет полноценным платежным средством наравне с обычным рублем. Сомневаться в решимости регулятора не приходится. ЦБ уже опубликовал аналитическую записку «Что изменится для банков и их клиентов с введением цифрового рубля». В документе, в частности, говорится, что в результате появления цифрового рубля произойдет «перераспределение части процентного дохода в пользу владельцев текущих/расчетных счетов и депозитов».

«Это, по сути, отлуп лоббистам из банковского сектора, которые ранее подвергли обструкции планы регулятора, утверждая, что крипторубль лишит их ликвидности и приведет всю банковскую систему чуть ли не к краху, — прокомментировал документ телеграм-канал „Незыгарь“. — В этом плаче Ярославны есть своя сермяжная правда. Только надо заменить слово „ликвидность“ на „доход“ и вспомнить анекдот про банкира, у которого крошка сын спрашивает, чем он занимается. Отец просит его принести кусок сала из холодильника, а когда тот приходит с шматом в руках, велит положить обратно. На вопрос отпрыска, в чем тут бизнес, глава семейства отвечает: „На руки-то посмотри!“».

Как подчёркивает канал, в системе цифровых валют, где граждане смогут проводить транзакции и рассчитываться с поставщиками товаров и услуг напрямую, без участия банков с их комиссиями, к рукам уже нечему будет прилипать. Отсюда — такая тревога участников рынка, которых ЦБ уже успокоил в опубликованном документе: он заверил, что дефицита фондирования не может возникнуть в принципе, а если что-то нехорошее и случится, то банкам будет представлено рефинансирование.

«Это означает, что стратегическое решение о введении цифрового рубля в Кремле уже принято, и банкирам надо не вставлять палки в колеса, а думать о том, как они будут жить в этом дивном новом мире», — резюмирует «Незыгарь».

Кстати, российский Союз экспортеров зерна уже заявил, что цифровой рубль может стать альтернативным механизмом распределения средств на поддержку для социально незащищенных слоев населения вместо продуктовых карточек.

«Сейчас основная задача у властей заключается в том, чтобы оказаться готовыми к глобальным расчетам в новой форме, когда придет время. Цифровые токены национальных валют тестируются по всему миру. Цифровые валюты центробанков (Central Bank Digital Currency — CBDC) пройдут долгий путь и сперва будут использоваться в специальных „песочницах“, однако перспективы таких токенов нельзя недооценивать, так как, по сути, они станут следующим этапом эволюции денежной массы», — рассказал EADaily ведущий аналитик инвесткомпании FxPro Александр Купцикевич.

По его мнению, все последствия для банков, инвесторов или населения оценить на данном этапе невозможно. Однозначно можно сказать, что все изменения будут происходить постепенно. Власти будут избегать системных рисков. В теории, создав токен национальной валюты, Центральный банк более не нуждается в тяжело контролируемой банковской системе, так как может значительно проще и дешевле управлять денежной массой. Тем не менее разрушать системообразующие бизнес-цепочки также никто не станет.

«Поэтому с большой вероятностью банкам оставят их бизнес, тогда как в целом цифровизация экономики продолжится, что выльется в ускорение и удешевление транзакций для населения, однако вместе с этим будет потеряна последняя финансовая анонимность», — предупреждает Купцикевич.

Эксперт отмечает, что глобальная финансовая система давно затягивает с переходом на новые стандарты работы. В 2021 году международный перевод, который может доходить несколько суток, — непростительно долго. Именно на этом получили свой импульс криптовалюты, заставив шевелиться текущих глобальных лидеров рынка. Плюсами станут скорость, удешевление, большая прозрачность, легкость контроля. Для одних это плюсы, для других скорее минусы.

«CBDC выведут на новый уровень финансовые взаимоотношения между странами. Тем не менее можно предположить, что попавшим под санкции странам будет по-прежнему весьма сложно существовать в этой новой системе, — предупреждает Купцикевич. — Текущие лидеры поспешат предложить глобальные системы взаиморасчетов, которые будут существовать по похожим на текущие правила».

При этом существует риск, что изначально задумывавшаяся система для оптимизации и удешевления взаиморасчетов может быть использована для еще более жесткого прессинга отдельных стран или блоков.

«Вероятно, сейчас появится сразу несколько лидирующих систем, одна из которых будет создана Китаем, а вторая — США и ЕС, — предполагает аналитик. — Вместо глобализации, демократии и свободы мы получим новый этап торговой войны».