Население Грузии на грани дефолта, а банки — больших проблем — СМИ

В результате девальвации национальной валюты Грузии и инфляции, приведших к увеличению расходов, большая часть граждан страны уже не может справиться с банковскими кредитами и обязательствами. Об этом говорится в редакционной статье газеты «Резонанси». Часть населения страны «приближается к социальному дефолту», заявляет издание.

«Количество просроченных займов за 11 месяцев 2015 года увеличилось на 141,4 млн лари (около $ 60 млн), т. е. на 56,2%, а годовой рост составил около 50%. Примечательно, что в январе-ноябре прошлого года объем таких займов увеличился лишь на 14,1%», — сообщает газета.

Не исключено, что проблемы возникнут и у банковского сектора и их финансовой стабильности будет угрожать опасность. «Это произойдет в том случае, если объем проблемных займов превысит 3% от всех займов, выданных коммерческими банками. На данном этапе этот показатель составляет около 2,5%», — отмечается в статье.

По данным Национального банка Грузии, с января по ноябрь текущего года объем просроченных займов составил 393,2 млн лари ($ 165 млн), тогда как в январе 2015 года эта сумма составляла 251,6 млн лари ($ 105 млн). Отмечено, что обесценивание лари больше всего увеличило стоимость займов в иностранной валюте и повысило риск их просрочки.

«Если потребитель взял в банке заем в иностранной валюте до обесценивания лари, тогда сейчас ему приходится возвращать на одну треть больше. Все это указывает на то, что часть населения затруднятся погасить банковскую задолженность и приближается к социальному дефолту. Если экономическая ситуация на валютном рынке и в стране не стабилизируется, людям в будущем будет труднее обслуживать займы», — отмечает издание.

По словам доктора экономических наук Лии Элиава, все зависит от того, как будут развиваться экономические события в стране. «Если продолжится рост инфляции, падение курса лари, то, естественно, коммерческие банки больше не смогут покрывать объемы просроченных займов с помощью выгоды, полученной от валютных спекуляций. Следовательно, трудно придется и им, и населению. Что касается мирового опыта, считается, что если в коммерческих банках бездействующие займы превышают 5%, это должно стать поводом для тревоги регулирующих органов. Но для развивающихся стран просроченные задолженности характерны. Например, в Азербайджане доля бездействующих займов составляет 32%, но финансовая стабильность страны пока не пошатнулась. Если у грузинских коммерческих банков возникнут какие-то проблемы, предполагаю, что НБГ примет такие же меры, как в августе 2008 года, когда в Европе был взят $ 1 млрд для того, чтобы спасти коммерческие банки от банкротства», — заявила Элиава.

По словам специалиста в банковской сфере Гочи Тутберидзе, обьем проблемных займов в районе 3−6% является плохим показателем, но в то же время допустимым для таких стран как Грузия. «Выше 6% - это уже тревожно. В Грузии сейчас объем просроченных займов не превышает 2,5%, т. е. ситуация не так плоха. Но задуматься следует над тем, что объем таких займов постоянно растет — в нынешнем году он превысил 50%. Это означает, что портфель коммерческих банков не совсем здоров. Исходя из этого, плохо идут дела и в экономике. Это было ожидаемо, потому что мы все знали, что девальвация обязательно повлияет негативно на полноценное обслуживание займов», — заявил Тутберидзе.