Тестирование цифрового рубля: чем обернется эксперимент для россиян

Цифровой рубль станет неотъемлемой частью российского финансового ландшафта, заявил EADaily доцент Северо-Кавказского института — филиала РАНХиГС Вадим Романов, комментируя планы Центробанка провести тестирование цифровой валюты, представляющей официальную валюту России.

«Банк России начнет тестирование операций с цифровым рублем с открытия кошельков и переводов физлиц в этом году, а затем будет пилотировать оплату товаров и услуг в розничных точках в 11 городах», — рассказала первый зампред регулятора Ольга Скоробогатова.

По оценке Романова, эта инициатива Центрального банка является значимым шагом в исследовании потенциала цифровых валют и их интеграции в существующую финансовую систему. В тестовой фазе будут задействованы выбранные клиенты и сотрудники банков, которые получат возможность оценить функциональность цифрового рубля на практике. Введение цифрового рубля, по словам эксперта, дает несколько преимуществ для российской экономики.

«Одно из основных — это удобство и простота использования для потребителей. С цифровым рублем люди могут зарегистрироваться, открыть цифровой кошелек, пополнять счета, осуществлять переводы между пользователями и совершать платежи без использования традиционных банковских услуг или платежных карт. Это обеспечивает более эффективный и удобный способ осуществления финансовых операций», — сказал он.

Во время тестирования участники получат доступ к различным операциям цифрового рубля. Эти операции включают регистрацию и настройку кошелька, пополнение счета, вывод средств с цифрового кошелька на обычный банковский счет, переводы между пользователями и оплату товаров и услуг. Целью тестирования этих операций является выявление возможных проблем или областей для улучшения перед широким доступом к цифровому рублю.

«Цифровой рубль вызвал значительный интерес со стороны потребителей благодаря высокому уровню развития финтеха в России и растущему спросу на инновационные платежные решения. Недавние опросы показывают, что около четверти россиян готовы опробовать цифровой рубль. Согласно опросу, проведенному RBC весной 2023 года, 28,4% опрошенных выразили готовность использовать цифровой рубль, в то время как 31,5% ответили отрицательно. Еще 19,8% испытывали трудности с ответом, а 20,3% не были знакомы с концепцией цифровой валюты», — отметил эксперт.

Романов считает, что введение цифрового рубля может существенно повлиять на прибыльность крупных игроков в платежной индустрии. Банки, в частности, получают значительный доход от высоких межбанковских комиссий за операции с платежными картами и процентных ставок. Однако розничные продавцы могут сэкономить до 80 миллиардов рублей ежегодно благодаря использованию цифрового рубля. Комиссии за прием цифровых рублей ожидаются на уровне 0,4−0,7%, в то время как комиссии за прием карт обычно составляют от 0,5% до 3% от стоимости товаров, подчеркнул он.

По словам Романова, одним из основных преимуществ внедрения цифрового рубля является экономия затрат для розничных продавцов. Традиционные методы платежей часто связаны с высокими транзакционными комиссиями, которые могут снижать прибыльность розничных предприятий. Однако с использованием цифрового рубля продавцы могут сэкономить на комиссиях и перераспределить ресурсы на улучшение своих продуктов и услуг. Это также предоставляет продавцам возможность улучшить взаимодействие с клиентами и предложить им более удобные способы оплаты, сказал он.

«Высокий интерес со стороны потребителей и потенциальная экономия для розничных продавцов указывают на то, что цифровой рубль может стать неотъемлемой частью российского финансового ландшафта», — заключил эксперт.