Россиян призвали быть бдительными при осуществлении быстрых переводов

Декан факультета экономики, управления и права Северо-Кавказского института — филиала РАНХиГС Оксана Ступникова оценила для EADaily безопасность осуществления быстрых денежных переводов.

Она напомнила, что новый сервис — система быстрых платежей, который позволяет осуществлять мгновенный перевод денежных средств по QR-коду (в качестве оплаты за приобретенные товары или полученные услуги) или по номеру телефона (в качестве перевода физическому лицу), — появился в России с начала 2019 года.

«Несомненно, данный сервис обладает целым рядом преимуществ, поскольку позволяет осуществлять переводы без комиссии (для физических лиц) и с гораздо меньшей комиссией, чем при эквайринге (для юридических лиц) ежемесячно на сумму до 100 тыс. руб. (для физических лиц) и до 600 тыс. руб. (для юридических лиц), отсутствует необходимость сообщать кому бы то ни было номер своей карты, а также имеется возможность осуществлять переводы в праздничные и выходные дни. Важным преимуществом является моментальность поступления денег на счет (отсюда и название — „быстрые платежи“)», — отметила эксперт.

Ограничением в использовании системы быстрых платежей является необходимость подключения контрагента к системе быстрых платежей, невозможность отмены и неготовность части банков отражать информацию о том, от кого пришел перевод денежных средств, заявила Ступникова.

«Такой механизм работы системы быстрых платежей — возможность для хищения денежных средств и активизации деятельности мошенников, поскольку именно через номер телефона можно получить информацию о счетах человека, его личных данных (имени, отчестве)», — отметила она.

Информация, предоставленная Центробанком России, сообщила Ступникова, показывает новый виток активизации деятельности мошенников, связанный с хищением денежных средств со счетов клиентов банков. За январь — март 2023 г. сумма хищений составила более 4,5 млрд руб. (своего рода рекордом был последний квартал 2021 г., когда сумма хищений составила 4,49 млрд руб.), и 12% из них приходится именно на систему быстрых платежей (более 550 млн руб.).

Средняя сумма средств, похищенных через СБП на одну транзакцию, составила около 45 тыс. руб. и оказалась в 6,5 раза выше, чем по карте (7 тыс. руб.).

«Но важно отметить и тот факт, что наибольший процент возвратов похищенных средств также приходится на систему быстрых платежей (около 76 млн руб.). Можно констатировать, что с карт средств было похищено в 2,5 раза больше (1,4 млрд руб.), а возврат составил меньше, чем по СБП (около 65 млн руб.). Справедливости ради необходимо отметить, что здесь зачастую происходит ситуация, связанная с технической ошибкой в наборе номера телефона, а отсюда и высокая доля возврата ошибочно переведенных средств. Помимо этого, можно отметить высокую степень внимания Центробанка к новому инструменту переводов», — отметила эксперт.

Статистика также демонстрирует рост числа случаев хищений, которые составили около 250 тыс. (выросли на 40%), притом что общий объем хищений вырос только на 12%. Серьезно усилилась блокировка фишинговых сайтов (она выросла на 240%), при этом снизились DDoS-атаки на используемые в переводах сервисы. Это говорит не о том, что сами атаки сократились, а о том, что они стали менее эффективными, поскольку выросла надежность и защищенность банков, считает Ступникова.

«Поэтому в современных условиях гражданам нельзя снижать бдительность и внимательность при осуществлении переводов, а регулятору и банкам необходимо продолжать работу по обеспечению надежности работы банковской системы в целом, и СБП в частности», — заключила эксперт.