Банки включатся в борьбу со скупщиками товаров, которых приравняли к террористам

Банк России намерен включить российские кредитные организации в борьбу со спекулянтами, которые массово скупают продукты в супермаркетах и лекарства в аптеках.

Как следует из рекомендаций регулятора, следует блокировать карты и счета граждан, у которых изменился «характер потребительских расходов, которые ассоциируются с текущей экономической обстановкой». В частности, если они совершают «нехарактерные для частного потребления» покупки, различные однотипные операции, связанные «с приобретением товаров, что может свидетельствовать о приобретении товаров для последующей перепродажи».

Как пишет «Лайф», при этом Банк России ссылается на закон 115-ФЗ, законодательство о противодействии финансированию терроризма. Иными словами, теперь спекулянты, пытающиеся заработать на продуктовой панике граждан, приравнены к террористам.

«А кто они, если не террористы, — цитирует издание эксперта Николая Щеглова из „Глобал финанс групп“. — В аптеках пропадают недорогие лекарства, в супермаркетах солидные мужчины тележками закупают предметы личной гигиены. Очевидно, что эти товары скоро окажутся на „Авито“ и других торговых площадках по завышенным ценам. По закону это не запрещено, конечно, но хорошо, что наши госорганы стали с этим бороться».

При этом юристы считают, что банки не вправе в этом случае полностью блокировать карту. Они могут остановить только одну операцию.

«В действующем виде ФЗ № 115 начал действовать лишь с 1 марта 2022 года, — поясняет Владислав Журавлёв, советник по правовым вопросам «Юридической группы Совет». — В законодательство было введено понятие «подозрительные действия клиента или его представителя».

ЦБ в своём письме как раз даёт толкование этой абстрактной формулировке: действия по выводу активов за рубеж и «нездоровая потребительская активность» обязывают банки передавать информацию в Росфинмониторинг. Прямое последствие этого — не блокировка счёта, а отказ в проведении подозрительной операции. Однако менеджеры в российских банках, опрошенные изданием, уверены, что остановками отдельных операций дело не ограничится и спекулянты получат полные блокировки своих счетов.