Меню
  • $ 85.93 -0.70
  • 91.06 +0.02
  • ¥ 11.96 +0.02

Эксперты: С оформлением кредита в России лучше поторопиться

Ставки по кредитным картам в России достигли многолетних максимумов — пока это единственный ощутимый результат борьбы ЦБ против инфляции. Повышение ключевой ставки приведет к дальнейшему ухудшению условий предоставления займов по всем сегментам — потребительским, автомобильным и жилищным кредитам. Проблему вместе с экспертами анализирует Марат Селезнев в журнале «Профиль».

Карточный долг

В сентябре полная стоимость займов (эффективная процентная ставка, показатель включает в себя все платежи должника) в российском сегменте кредитных карт добралась до 30% - максимальный показатель с 2016 года. Об этом свидетельствуют данные бюро кредитных историй «Эквифакс». Реальные ставки по кредиткам растут с лета. В июне они составляли 24,2%, в июле — 26,5%, в августе — 27,4%.

▼ читать продолжение новости ▼

Участники рынка связывают подорожание кредитов с ужесточением монетарной политики ЦБ. В марте 2021-го Банк России увеличил ключевую ставку впервые с 2018 года — на 0,25 процентного пункта, до 4,5% годовых. С тех пор регулятор несколько раз поднимал ставку. Наконец, на последнем заседании 10 сентября ЦБ увеличил ее до 6,75% годовых.

▼ читать продолжение новости ▼

Так Банк России пытается побороть инфляцию, вышедшую далеко за пределы целевых 4%. По официальным данным, рост цен в августе составил 6,68% в годовом выражении, а на 6 сентября — 6,74%.

«При развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом Банк России допускает возможность дальнейших повышений ключевой ставки на ближайших заседаниях. Решения по ключевой ставке будут приниматься с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте, а также оценки рисков со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков», — сообщили в ЦБ.

Банк России оказался в очень неудобном положении. Дело в том, что инфляция в РФ носит немонетарный характер. Она вызвана ростом цен на продовольствие и сырье на мировых рынках, а также ослаблением рубля. Погасить ее одним лишь повышением ключевой ставки невозможно. Но и бездействовать, то есть не поднимать ее, тоже нельзя.

Так или иначе, пока единственный заметный для потребителей эффект от роста ключевой ставки — дорожающие кредиты.

Сворачиваем лавочку

Судя по настрою ЦБ, повышение ключевой ставки 10 сентября — не последнее в этом году, считает руководитель представительства инвестиционного фонда ANIF в России Сергей Григорян. Вероятно, допускает он, к концу года ключевая ставка достигнет 7−8% годовых.

«Сейчас средняя ставка по потребительскому кредиту находится на уровне 16−18%. Средняя ставка по ипотеке на вторичное жилье — 8−10%. Также действует льготная ипотека на новостройки со ставкой 7%. Некоторые застройщики предлагают свои скидки, таким образом все еще можно взять ипотеку с нулевой процентной ставкой на первый год. Ставки по автокредитам очень сильно колеблются и зависят от автомобиля, банка, условий программы и кредитной истории заемщика. Самые выгодные условия — 5,5%, самое невыгодное предложение — 20% годовых. Ставки в МФО заведомо выше. В среднем они составляют 35−45% годовых, но есть и такие, кто накручивает 100% и более. Законодательно у нас существует ограничение, что ставка не должна превышать 1% в день, то есть 365% в год», — перечисляет Григорян.

Если вы планируете брать кредит, то лучше это сделать сейчас, поскольку в дальнейшем ставки будут только расти, советует эксперт. Еще недавно можно было увидеть потребительские кредиты под 8−10% и ипотеку под 6%, но в обозримом будущем такого не повторится, уверен он.

«Если ипотека и автокредиты реагируют на рост ключевой ставки повышением примерно на ту же величину, то потребкредиты, как правило, вырастают в полтора-два раза. Учитывая, что ЦБ оставил пространство для повышения ставки и об этом открыто заявила Эльвира Набиуллина на пресс-конференции регулятора, выбирать кредитные продукты стоит уже сейчас — смягчение монетарной политики не предвидится раньше второй половины следующего года», — отмечает руководитель отдела аналитических исследований Высшей школы управления финансами Михаил Коган.

При этом, дополняет он, следует подать заявление на кредит сразу в несколько кредитных организаций, чтобы была возможность выбрать наиболее выгодное предложение. По словам Когана, сейчас среди банков идет серьезная баталия за наиболее платежеспособных заемщиков.

Кредит в нагрузку

«Рост ключевой ставки Центрального банка до 6,75%, безусловно, повлияет на ставки по кредитам и депозитам. Рынку дают ясный сигнал: деньги будут дорожать. Так, в ближайшее время вполне можно ожидать подъема на 0,5−1% и по кредитным продуктам, и по вкладам. На следующем заседании вполне можно ожидать еще одного скачка ключевой ставки и до 7%, и даже до 7,5%. Банки же, в свою очередь, снова поднимут стоимость заемных средств, и к пику спроса (к новогодним праздникам) средняя стоимость потребительских кредитов подрастет», — комментирует гендиректор финтех-платформы «Фаст Ривер» Анастасия Ускова.

Поэтому, если вы давно планировали крупные покупки с использованием заемных средств, лучше поторапливаться, полагает эксперт. В ближайшие пару месяцев, считает она, условия для заемщиков будут ухудшаться, особенно в сегменте необеспеченных кредитов наличными и кредитных карт.

Кроме того, добавляет Ускова, растет долговая нагрузка заемщиков (соотношение платежей по всем кредитам к доходам). По итогам I квартала 2021 года по показателю долговой нагрузки россияне добрались до исторического максимума — 11,9%.

«При этом только менее 20% российских заемщиков находятся в относительно комфортном положении, когда на оплату долга нужно отдавать до 30% своего ежемесячного дохода. Больше половины на их погашение отдают 50% и более своего заработка. На фоне стагнирующих реальных доходов увеличивается и доля просроченной задолженности в портфеле потребкредитов — на 0,8% в первом квартале этого года. Все это заставляет банкиров ожидаемо повышать обязательные коэффициенты риска, об этом же 1 июля попросил ЦБ и попросит еще раз 1 октября. Это также приведет к удорожанию кредитов, а для граждан с высоким уровнем долговой нагрузки сделает их практически недоступными», — говорит она.

Впрочем, если показатель долговой нагрузки россиян достиг рекорда, то закредитованность населения все еще относительно невелика, говорят в Минэкономразвития. Так, задолженность граждан составляет менее 20% ВВП. Для сравнения: в развивающихся странах, например, в Бразилии, она достигает 30−50%, в развитых (США и Великобритания) — 70−90%. Так что России в этом отношении есть куда расти. Но, подчеркнул замминистра экономического развития Илья Торосов, рост должен происходить осознанно, так, чтобы кредиты не вгоняли заемщиков в долговую яму.

В сегменте же «тяжелого кредитования» — автокредиты, ипотеки — серьезного роста можно не ждать: там банки рискуют меньше, так как дают ссуды под залог имущества, поясняет Ускова. Да и вероятная просадка в сегменте розницы заставит их больше внимания уделять другим направлениям работы, чтобы не потерять в прибыли. Иными словами, здесь рост ставок будет постепенным, почти незаметным для клиентов, банки не будут торопиться.

«Однако подъем все равно произойдет, если не через месяц, то через два-три точно. Если жилищный вопрос стоит остро — лучше закрыть его в ближайшее время. Дальнейшую стоимость кредитов подскажет рынок. Если по результатам предыдущих манипуляций инфляция начнет замедляться, вслед за этим могут вполне подешеветь и деньги. Но говорить об этом пока рановато», — резюмирует эксперт.
Постоянный адрес новости: eadaily.com/ru/news/2021/09/17/eksperty-s-oformleniem-kredita-v-rossii-luchshe-potoropitsya
Опубликовано 17 сентября 2021 в 19:52
ТОП-10
  • Сейчас
  • Сутки
  • Неделя
  1. В Европе резко подешевел газ: украинскому транзиту нашли временную замену
  2. Бойцы отказывались брать пленных после зачистки Русского Поречного — Алаудинов
  3. Азербайджан раздражён военными успехами России
  4. Дела очень плохи: В ближайшие дни ВСУ придется уйти из Константинополя — Мучной
  5. Стивен Сигал встретился с якутом — Героем России Андреем Григорьевым
  6. Алаудинов призвал применить повешение к Зеленскому
  7. США нужно было поставлять оружие России — Дональд Трамп — младший
  8. Ермак и Зеленский уничтожили Украину и сдали останки в ломбард — Дубинский
  9. Рубио: Единственное, что угрожает НАТО, — это союзники по НАТО
  10. Санитаром отработаю, таксистом: сбежавший из России комик перебирает варианты
  1. Санитаром отработаю, таксистом: сбежавший из России комик перебирает варианты 41829
  2. В Европе резко подешевел газ: украинскому транзиту нашли временную замену 33769
  3. Лавров попросил у Макрона документ, разрешающий забирать прибыль с того, что своровал 31962
  4. Азербайджан раздражён военными успехами России 28985
  5. Диверсия и позор: Первый канал вырезал песни «Русские» и «Небо славян» из концерта 27549
  6. Трамп пришел в ярость, узнав, что Киев организовал кампанию в СМИ против него 26411
  7. Варшава подсчитала потери, понесенные из-за поддержки Киева 24687
  8. ВС РФ на Днепре столкнулись с акустическими излучателями LRAD: велика ли угроза? 23963
  9. Каннибализм в Европе, Киев на доверии, вечное Хаяси: утренний кофе с EADaily 23549
  10. «Желудок победил политику» — в Грузии продают только непропеченный хлеб 22796
  1. Россия отказала Литве в рассмотрении запросов об истребовании документов 604064
  2. Бывшая ведущая Первого канала объявлена иноагентом 316103
  3. Китай почти полностью обанкротил целую отрасль промышленности Восточной Европы 245976
  4. Таинственный миллиардер решил купить завод по производству эксклюзивной водки в ЕС 160177
  5. США убрали из проекта соглашения с Киевом по ископаемым пункт о 100%-м контроле — FT 148778
  6. В Эстонии задумались: как дешевая финская электроэнергия стала дорогой для Прибалтики 144127
  7. Госструктуры США заточены под бизнес-интересы Сороса: как USAID оплатил выборы Санду 138377
  8. ВСУ не могут выйти: ВС России вошли в село Улаклы в андреевском «мешке» — Мучной 124416
  9. Тысячи польских фермеров столкнулись с запретом эксплуатировать трактора «Беларусь» 116928
  10. Варшава подсчитала потери, понесенные из-за поддержки Киева 113967
Все новости

26.02.2025

Загрузить ещё
Одноклассники