Депозит, до свиданья: россияне забирают деньги с банковских вкладов

Российские банки столкнулись с оттоком денежных средств в целом — впервые за последние шесть лет. По итогам 2020 года, согласно отчету Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА), общий объем обязательств перед населением, номинированных в иностранной валюте, сократился на 4,5%. Рублевые депозиты уменьшились на 8,9%, а отток средств со срочных валютных вкладов составил 17,1%.

Доля клиентских денег в структуре банковских обязательств составила 79,3% в конце 2020 года, на 0,8% меньше, чем годом ранее. В феврале этот показатель еще резче упал — до 78,3%.

Как пишут «Известия», с оттоком средств справлялись благодаря собственной ликвидности и депозитам в Банке России. В среднем общий объем средств на счетах вырос на 8%, сумма на депозитах упала на 1,7 трлн рублей (с 22,9 трлн до 21,2 трлн), в то время как на текущих счетах — выросла на 4,1 трлн рублей.

С учетом роста остатков на счетах эскроу общий приток средств населения в 2020 году составил 3,5 трлн рублей. Хотя, по мнению экспертов, изъятые с депозитов средства могли быть в значительной степени направлены на финансирование ипотеки (для первоначального взноса), а также уйти на фондовый рынок, фиксировался и переток средств со срочных на текущие счета.

По мнению экспертов, охлаждение населения к депозитам совершенно неудивительно. После кризиса 2008 года население наконец обрело доверие к банковской системе, понеся деньги в кредитные организации. Прирост рублевых депозитов физлиц, скажем, в 2010 году превысил 50%.

Однако, когда ЦБ снизил ставку, впервые за долгое время переведя ее в отрицательную область в реальном выражении (то есть ставка минус инфляция), банкам ничего не осталось, кроме как следовать проложенным регулятором курсом. Ставки по депозитам начали падать очень быстро. Если в декабре 2020 года средняя максимальная ставка по вкладам физлиц входящих в топ-10 банков составляла 6,13%, то к началу октября она откатилась к 4,33%. В последние месяцы она чуть-чуть подросла, но всё равно едва превосходит показатель в 4,5%.

«Параллельно начала разгоняться инфляция, что частично было вызвано сильным снижением ставки ЦБ, но в большей степени — мировой конъюнктурой: продовольственной инфляцией, дефицитом микрочипов, проблемами с контейнерами в крупнейших портах мира, — констатирует издание. — В годовом исчислении инфляция перешагнула за 5% в феврале. Таким образом, даже максимальные ставки в крупных банках оказались отрицательными».

Фактически в начале 2021 года россияне вынуждены платить деньги за размещение средств в банках. В результате тенденция налицо — население выводит средства из банковского сектора.