Россиянам понадобилось вдвое больше кредитов на погашение взятой ипотеки

За первые девять месяцев 2020 года россияне взяли у банков 299 млрд рублей для рефинансирования уже имеющейся задолженности по ипотеке. Как следует из материалов ЦБ, доля кредитов, взятых на рефинансирование, в общем объеме ипотеки достигла в первом квартале 2020-го исторического максимума в 12,7%.

Для сравнения: за весь 2019-й год россияне рефинансировали жилищных кредитов на 153 млрд рублей. Однако, по оценке ЦБ, нынешняя ситуация не создает дополнительных рисков ипотечного кризиса.

Примечательно, что самым закредитованным регионом России, по статистике ЦБ, в 2020 году стала Калмыкия. Отношение средней величины ипотечного долга к усредненному месячному доходу в регионе за предыдущий год здесь составило 54,6%. Минимальное значение — 17% — зафиксировано в Чукотском АО. Показатель Москвы составил 35,8%, Санкт-Петербурга — 35,3%.

В отчете регулятора анализируется и статистика по кредитным каникулам. На одного ипотечного заемщика, обратившегося в 2020 году за такими каникулами, приходилось в среднем 2,3 кредита. Средняя нагрузка россиян, продолживших выплачивать ипотеку на старых условиях, составляла 1,6 кредита. По статистике ЦБ, к концу третьего квартала из кредитных каникул вышло около 15% прибегнувших к ним заемщиков.

«Заемщики с повышенной долговой нагрузкой наиболее уязвимы к экономическим шокам, — поясняют в ЦБ. — Это подтверждает необходимость проводимой Банком России работы по внедрению в деятельность банков и МФО практики расчета показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщика и по установлению макропруденциальных надбавок в зависимости от ПДН».

Следует отметить, что статистика регулятора не включает случаи снижения ставки по ипотеке выдавшим ее банком — рассматриваются только случаи перекредитования в другой организации. В 2019 году объем такого рефинансирования был существенно ниже, чем в 2020-м: 153 млрд рублей за 12 месяцев.