Ипотеку пора остудить: эксперт пояснил, почему банки отказывают заёмщикам

Согласно подсчётам Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в октябре больше трети желающих взять ипотеку получили отказы. По оценке экспертов, такого не было даже в апреле и мае, во время первой волны пандемии в России. О том, почему банки стали строже подходить к оценке заемщиков и как это может отразиться на строительном рынке, корреспондент EADaily побеседовал с доцентом кафедры финансового менеджмента Российского экономического университета, кандидатом экономических наук Аязом Алиевым.

— Активная государственная поддержка через льготную ставку, а также снижение ключевой ставки привели к оттоку средств в том числе и на рынок ипотеки. Быстрорастущий рынок также быстро выходит на пиковые значения, — констатирует экономист. — Это привело к росту выдачи ипотеки. В итоге был возможен «перегрев» рынка, а после — неминуемый провал. В то же время надо признать, что на рынке все меньше качественных заемщиков. Банки перестраховываются и стали подходить к оценке кредитоспособности населения более бдительно. В связи с этим и произошло снижение уровня одобрений заявок на ипотеку.

— В чем минусы такой политики для самих банков?

— В том, что в условиях неопределенности даже качественные заемщики с низким уровнем риска неохотно берут ипотеку, что отразится на ипотечном портфеле банков. Он может потерять качественную составляющую, и эта потеря банками заемщиков со стабильным и достаточным доходом ещё скажется на протяжении длительного периода времени.

— Как долго, по вашим прогнозам, кредитные организации смогут вести себя таким образом?

— Не думаю, что это продлится долго. Как только ситуация неопределенности уйдет с рынка, пандемия пойдет на спад, станет ощутим рост деловой активности и рост доходов, банки вернуться к обычной политике кредитования. И как раз к этому моменту рынок ипотеки немного охладится и опасения ЦБ будут позади. Думаю, после этого банки скорректируют свою политику по одобрению заявок.

— Какова связь этих тенденций с перспективами застройщиков?

— В долгосрочной перспективе тренд будет продолжен и застройщиков эта краткосрочная мера не сильно коснется. У каждого участника рынка есть свои интересы. И банки, и застройщики не заинтересованы в дальнейших рисках, поэтому возможную борьбу строителей и иных участников рынка за цены на квадратные метры жилой площади мы не увидим. И банки, и строительный рынок важны для экономики. Рынок ипотеки — его важная составляющая. Поэтому и целесообразно остудить его до лучших времен. Важно, чтобы это происходило плавно и было временной мерой.