Банки в Эстонии массово закрывают счета нерезидентам

Эстонский предприниматель Рагнар Сасс (основатель предприятия Pipedrive и учебного лагеря для стартапов в Эстонии Garage48) возмутился тем, что банки в стране закрывают счета нерезидентам. Он заявил, что это угроза для государственной программы «электронного резиденства» и пообещал в знак протеста закрыть свой счет в банке Swedbank, сообщает корреспондент EADaily.

«Мой хороший друг из Киева Макс Ищенко — БОЛЬШОЙ поклонник и друг эстонской экосистемы стартапов. Я пишу „БОЛЬШОЙ“ именно так, потому что он усердно и много продвигает Эстонию. Он совладелец крупнейшего в Украине портала dou.ua, у которого более 200 000 подписчиков. Он выпускник бизнес-акселератора для стартапов Wise Guys. Он электронный резидент Эстонии. Легально открыл здесь свой стартап Djinni. Его компания зарабатывает реальные деньги», — написал Рагнар Сасс на своей странице в Facebook. «Сегодня он получил письмо от Swedbank о том, что счет его компании будет закрыт! Внезапно. Никакого предупреждения, никаких звонков. НИЧЕГО! И он не один такой. Растет число подобных случаев, особенно, если люди из Украины. Если мы не сможем остановить это сейчас, то это будет означать конец программе электронного резидентства. Дорогой Swedbank, я тоже закрою все свои счета! Потому что ясно, что вас совершенно не заботят стартапы. Ваши действия являются преступлением против Эстонии», — заявил Сасс.

Журналист портала err.ee ранее поднял тему массового закрытия счетов нерезидентов в банках Эстонии в прямом эфире. В ответ депутат Рийгикогу Денис Бородич и финансовый консультант Рон Лувищук сказали, что если возникшая уже 1,5 года назад проблема с открытием банковских бизнес-счетов нерезидентов в Эстонии не разрешится, то на проекте электронного резидентства можно будет поставить крест. По словам Бородича, премьер-министр Юри Ратас собирается обсудить с банкирами эту тему в ближайшее время. Финансовые эксперты связывают ужесточение требований банков к владельцам счетов в Эстонии с проблемами в банковском секторе соседней Латвии, где многие банки выстраивали свой бизнес именно на обслуживании нерезидентов. Напомним, что в последнее время структуры ЕС и США обвинили латвийские банки в большом количестве «сомнительных транзакций» и потребовали навести порядок в этой сфере. В результате, банкам пришлось заплатить большие штрафы, а ABLV Bank закрылся. В Эстонии банки, чтобы снизить риски, решили и вовсе не иметь дела с иностранными бизнес-клиентами.

Между тем, правительство Эстонии уже четвертый год активно пропагандирует по всему миру проект «электронного резидентства», направленный на привлечение в страну иностранных инвесторов. Член правления фирмы BFA Estonia OÜ Рон Лувищук считает проблему закрытия счетов иностранным бизнесменам масштабной и серьезной. «По моим сведениям, в Эстонии за последний месяц один небольшой банк закрыл 1000 счетов. Это значит, что крупные банки могли закрыть от 5000 до 10 000 счетов. Закрывают счета нерезидентам не только из третьих стран, но и гражданам стран ЕС. Банки боятся», — рассказал финансист. «Основной аргумент банков — та прибыль, которую они получают от нерезидентов, не покрывает расходов, которые связаны с контролем за ними. Прохождение сомнительных денег через Danske Pank и последовавший штраф банку за отсутствие контроля, инцидент с банком ABLV в Латвии, которому в США закрыли корреспондентские счета, что привело к его ликвидации — все это напугало», — добавил член экономической комиссии Рийгикогу Денис Бородич.

По мнению Бородича, в истории с закрытием счетов действующих фирм или отказом нерезидентам открывать счета есть нарушение конституционного права, потому что компании зарегистрированы в Эстонии. «В двадцать первом веке вести бизнес, не используя финансовые инструменты, невозможно. Почему банк решает, кто имеет право заниматься коммерцией, а кто — нет? Открытие счета — это жизненно важная функция. Это необходимо зафиксировать на законодательном уровне», — уверен политик. Лувищук считает, что с проектом электронного резидентства Эстония оказалась в ловушке. «С одной стороны, мы заинтересованы в привлечении инвестиций в страну, с другой — не хотим помочь бизнесменам активно здесь работать», — жалуется эксперт. По словам Бородича, идея с электронным резидентством изначально была удачная. «В разных уголках мира о ней знают и ее хвалят. Однако получился полуфабрикат. Зачем электронному резиденту возможность быстро открыть в Эстонии фирму, если он не может открыть счет и, следовательно, не может вести бизнес? Если по миру пойдет сигнал, что проект электронного резидентства не работает, это испортит имидж страны, а проект можно будет закрывать», — предупреждает политик.

И депутат парламента, и финансовый консультант утверждают, что проблема возникла примерно полтора года назад. Но бизнесмены пока пытались ее решать самостоятельно, договариваясь с небольшими банками, или искали другие возможности продолжить деятельность в Эстонии. «Критический момент наступил сейчас. Если в ближайшее время ничего не решат, то иностранные бизнесмены уйдут в другие страны и больше уже не вернутся», — сказал Бородич. «Убытки страны будут огромными. Иностранный инвестор мог бы создать компанию в Эстонии, нанять людей и начался бы рост. Сейчас же ничего этого не будет», — предостерег Лувищук. Он предложил в качестве решения проблемы Финансовой инспекции издать распоряжение, обязывающее банки открывать счета эстонским фирмам с иностранными владельцами.