Крах Межбанка Азербайджана стал тревожным сигналом для западных инвесторов. Весь финансовый мир только и обсуждал ситуацию в этом банке. Проблемы у МБА начались с осени 2014 года, после резкого падения мировых цен на нефть и девальвации национальной валюты Азербайджана — маната.
Однако, это была не главная причина банкротства банка. Год спустя, осенью 2015 года, в Азербайджане разразился большой коррупционный скандал, в ходе которого в октябре был арестован и помещен под домашний арест министр национальной безопасности Эльдар Махмудов, а двумя месяцами позже был задержан экс-глава МБА Джахангир Гаджиев, который возглавлял этот банк почти 15 лет и был главным кандидатом на пост главы Центробанка. Как выяснилось, Джахангир Гаджиев был близким родственником Эльдара Махмудова, и был назначен на пост главы МБА по личной рекомендации главного чекиста республики.
Масштабы выявленных преступлений привели в шок президента республики Ильхама Алиева. Как выяснило следствие, Махмудов и его подельник Гаджиев создали организованную преступную группировку. Лично глава МНБ руководил операциями по похищению влиятельных бизнесменов с целью выкупа, а также другими преступными действиями. Вместе с главой МНБ была арестована вся верхушка госбезопасности, в том числе несколько генералов.
Как выяснилось, Эльдар Махмудов использовал МБА для отмывания тайно похищенных из бюджета страны средств. Так с 2009 по 2015 годы из МБА тайно в офшоры было выведено 8 млрд долларов. Это говорит о том, что все эти годы в Азербайджане не действовали банковско-финансовый надзор и валютно-таможенный контроль. Центробанк, минфин и госкомтаможня не выполняли своих элементарных функций. По сути, в крупнейшем банке страны средь бела дня расхищались огромные валютные средства. Похищенных 8 млрд долларов могло бы хватить бы на финансирование в течение 8 лет системы образования Азербайджана или сферы здравоохранения в течение 20 лет.
После того, как в МБА начались проблемы, многие зарубежные клиенты банка начали выводить свои активы из банка. А в Казахстане вовсю кипят страсти, связанные с банком. Депутаты отправляют запросы в поисках 250 миллионов долларов, которые Казахстан вложил в Межбанк. Чиновники обвиняют друг друга, ищут доказательства того, кто все-таки инициатор вложения денег в МБА.
Между тем, банк получил достаточное количество голосов для начала процесса реструктуризации внешних обязательств, сообщают западные СМИ. Согласно сообщению, кредиторы, которым принадлежат 87% внешних обязательств МБА, проголосовали за процесс реструктуризации. С 19 июня начался процесс голосования по плану добровольной реструктуризации обязательств банка перед зарубежными кредиторами, который завершится 18 июля 2017 года. По законодательству, для начала процесса реструктуризации необходимо наличие 2/3 голосов кредиторов. Недавно в Лондоне прошла встреча руководства МБА, министерства финансов и Палаты надзора над финансовыми рынками с зарубежными кредиторами. Руководство банка предложило кредиторам несколько вариантов реструктуризации своих обязательств, в том числе обмен долга на 12- и 15-летние суверенные облигации. В числе крупных зарубежных кредиторов Международного банка Азербайджана — компании Cargill, Citibank, Rubrika Finance Company Limited, Credit Suisse AG.
Общий долг перед зарубежными кредиторами банка составляет 3,3 миллиарда долларов. В рамках реструктуризации валютные обязательства банка будут напрямую переданы государству. До завершения процедуры передачи долгов правительству реализация валютных обязательств зарубежных кредиторов (за исключением оплаты процентов по сделкам для финансирования торговли) приостанавливается.
Как заявил EADaily эксперт общественного объединения «Содействие экономическим инициативам» Самир Алиев, государству принадлежит свыше ¾ акций Межбанка. Это означает, что за обязательствами учреждения стоит государство. «Не секрет, что довольно долгое время банк не справляется со своими обязательствами. Перед государством было два варианта решения проблемы: объявить о ликвидации учреждения либо продолжить деятельность. Правительство предпочло второй вариант, так как даже в случае закрытия МБА государству придется выполнить в полном объеме обязательства перед клиентами банка. Государство понимает, что сразу вернуть депозиты клиентам будет сложно, но можно постепенно покрывать депозиты и сохранить банк от краха», — сказал Алиев.
А директор юридических фирм «Акрам Гасанов и партнеры» и «Антиколлектор» Акрам Гасанов считает, что главная проблема — в отсутствии у Межбанка возможности вернуть вклады иностранных банков. «С финансовой стороны, правительству Азербайджана было бы выгодней объявить МБА банкротом и не отвечать по обязательствам перед юридическими лицами. Но правительство взвалило на себя долги потому, что кредиторами Межбанка являются очень крупные иностранные банки таких стран, как США, Россия, Франция, Швейцария и т. д. Если бы эти банки потеряли свои вклады в МБА, то был бы нанесен сильный удар по имиджу и репутации страны. Незамедлительно кредитный рейтинг Азербайджана рухнул бы, что подорвало бы доверие международных финансовых институтов», — объяснил Гасанов действия азербайджанских властей.
Что касается профессионализма руководства Межбанка, то он тоже оставляет желать лучшего, считает Гасанов. «Все действия по реструктуризации долгов делаются неумело, непрофессионально. На сайте банка неоднократно публиковались планы реструктуризации, и всякий раз вносились изменения, потому что цифры не совпадали, некоторые пункты противоречили с законодательством. Складывалось ощущение, что в банке работают дилетанты. Безусловно, это создает большие опасения за дальнейшую деятельность этого банка"', — отметил он.
А депутат парламента Вахтид Ахмедов в беседе с EADaily заявил, что общий долг перед зарубежными кредиторами в последние годы оказывал «самое негативное влияние на финансовую сферу страны». «У МБА много нерабочих активов, иностранных кредиторских задолженностей, проблемных кредитов. B добавок к этому, там размещены крупные средства деловых кругов, государства и граждан», — сказал депутат. Таким образом, подчеркнул он, государство взяло на себя долги МБА перед иностранными кредиторами и это будет оплачено либо за счет госбюджета, либо Нефтяного фонда.
Надо отметить, что весь банковский сектор республики рухнул за короткий период. Не углубляясь в глубину вызвавших этот процесс причин, можно однозначно утверждать, что вся ответственность за это в любом случае лежит на ЦБА и Палате по надзору за финансовыми рынками страны. Все эти промахи, конечно, должен был своевременно устранить регулятор. Но риск-менеджмент регулятора, обленившийся на легких нефтяных поступлениях, оказался не готов к такому развороту событий.
Тем не менее, власти страны спокойны. У республики, говорят они, за счет накопленных от продажи черного золота средств создан немалый нефтяной резерв, и международные валютные запасы Азербайджана сейчас почти в 5 раз превышают объем внешнего долга.
Максуд Талыблы (Баку)