Резкий всплеск интереса к криптовалютам можно уже считать одним из главных событий 2017 года в мировых и российских финансах. С начала года курс биткоина — самой популярной мировой криптовалюты — вырос более чем в три раза, и хотя в последний месяц он не демонстрирует взрывного роста, колеблясь в диапазоне $ 2400−2700, однако массовое вовлечение непрофессиональных игроков в до недавнего времени вполне эзотерический мир криптовалют уже состоялось. Об этом косвенно свидетельствуют и намерения все большего количества стран, включая Россию, легализовать криптовалюты, заодно обложив их налогами — государства явно обеспокоены утратой такой важнейшей части суверенитета, как эмиссия денег. О том, стоит ли человеку «с улицы» рассматривать криптовалюты как способ приумножить свои накопления, EADaily рассказал президент российского Национального фонда развития криптовалют Игорь Чепкасов.
С точки зрения «чайника», растущий курс биткоина и других криптовалют наводит на мысль о возможности быстро обогатиться. Какова, на ваш взгляд, оптимальная диспозиция для непрофессионального инвестора для вложения в криптовалюты? Какую долю накоплений стоит в это вложить?
Если знаний и опыта нет (от слова вообще), то лучше сразу пойти купить жене сапоги. Не играясь и не рискуя. Впрочем, если есть в наличии лишние деньги, то исходить надо из принципа «Клади яйца в разные корзины и чтобы это были не последние яйца». Будьте готовы потерять все, и если так и случится, то вы даете обещание не лезть в бутылку или петлю.
Где вообще гарантии того, что криптовалюты — это не очередной финансовый пузырь, что они никуда, грубо говоря, не денутся?
Даже группа разработчиков того же биткоина относится к нему как к глобальному эксперименту. Так что никто вам никаких гарантий не даст и не собирается давать. Но, позвольте, в свое время и к изобретателю колеса явно относились с опаской и недоверием. Если продолжаете переживать, вернитесь к предыдущему вопросу и прочитайте еще раз внимательно ответ.
В чем отличие криптовалютных бирж от фондовых рынков, с которыми уже вполне разобрались непрофессиональные инвесторы?
Многие трейдеры ошибочно считают, что криптовалютный рынок подчиняется правилам классического фондового рынка. Чтобы избежать ошибок, необходимо серьезно заниматься изучением специфики криптовалют — биткоина, эфира (Ethereum) и всевозможных форков (ответвлений биткоина), а также их курсовых поведений. Кроме того, новичок, попавший на криптовалютную биржу, пусть даже и имеющий какой-то опыт торгов на обычной бирже, начинает хаотично скупать все подряд в надежде, что хоть что-то да «выстрелит». Так делать нельзя, потому что необходимо иметь представление о том, что именно ты покупаешь/продаешь и во что инвестируешь.
Еще одна грубейшая ошибка — когда трейдер складывает все свои активы в одну корзину, то есть сосредотачивается на какой-то одной криптовалюте/форке. Рекомендуется распределять средства и торговать частями и даже на разных биржах. Все потому, что сложно спрогнозировать движение криптовалюты, да и биржи периодически то взламывают, то сами они прекращают свое существование. Также стоит отметить, что многие игроки совершенно не понимают разницы между «шортом» и «лонгом», то есть истерично скупают форки долгосрочного периода и начинают играться с ними в «шорт» или поступают наоборот.
Отсюда еще одна рекомендация: как говорил классик, «познай самого себя и узнай свой рынок». Нужно научиться понимать, как и в какой форк ты входишь: как инвестор или как трейдер. В первом случае приготовьтесь ждать и параллельно занимайтесь фундаментальным анализом, во втором случае внимательно изучите поведение наиболее удачно закрепившихся криптовалют, посмотрите на показатели прошлых периодов и на чужие ошибки, потому что умный трейдер учится на чужих ошибках, а глупый — на своих. И напоследок еще один совет: изучайте матчасть, постоянно совершенствуйтесь, но никогда не торгуйте по шаблонам. Только личное мышление и анализ приведут вас к желаемому результату. Каждый случай индивидуален, и слепое копирование шаблонов ни к чему хорошему не приведет.
Можете ли вы привести примеры, когда люди теряли свои деньги на инвестициях в криптовалюты?
Есть такой исторически факт: житель Великобритании Джеймс Хоулс потерял 7,5 тысячи биткоинов, выбросив в 2013 году старый жесткий диск. Его соотечественник Дэвид Китчен в 2010 году отформатировал флешку, на которой хранились личные ключи от его 50 биткоинов, добытых с помощью майнинга (поддержания распределенных платформ, за которое выплачивается вознаграждение в биткоинах). На тематических форумах полно историй, сказочных и правдоподобно выглядящих, рассказчики которых утверждают, что когда-то «намайнили» 100 500 биткоинов, вложились в торговлю на бирже, но «что-то пошло не так». Чаще всего это просто тщеславные обманщики.
Какие виды криптовалют лучше выбирать для начинающих? Есть ли среди них такие же перспективные, как биткоин, но пока недооцененные?
Я бы, конечно, рекомендовал не закупаться криптовалютами, а инвестировать пусть и небольшие сбережения в перспективные стартапы. Желательно, конечно, чтобы у этих стартапов уже была какая-то репутация: не на стадии white paper (то есть не черновик в красивой обложке), а рабочий прототип с отзывами экспертов и с уже каким-то накопленным капиталом от краудфандинга или вливаний известных, пусть и в узких кругах, инвесторов. Но если хочется принципиально вложиться в криптовалюты, то покупайте биткоины и эфиры. У первых — репутация «Колумба», у второй — административный ресурс.
Что в данном случае означает «перспективные стартапы»?
В свое время именно таким стартапом был Ethereum, еще раньше — Bitcoin. Следовало инвестировать в разработки инфраструктуры, финансировать группы программистов и так далее. И несмотря на то, что 99 процентов современных стартапов представляют собой откровенный шлак, всегда есть возможность — если, конечно, у тебя есть мозги или опытные советники, а также капитал — найти что-то очень интересное. Вот несколько примеров: децентрализованная сеть облачного хранения данных Storj, основанная на Ethereum платформа интернета вещей Chronicled, блокчейн-сеть Multichain, позволяющая разработчикам и пользователям хранить и распространять техническую документацию. Хотя все эти стартапы не следует рассматривать, как настоятельную рекомендацию инвестировать — к тому же, вы, мягко говоря, немного опоздали. Сейчас явные и долгоиграющие тренды — это альтернативная энергетика, мобильный финтех, блокчейн-урбанистика, интернет вещей, умные контракты и беспилотные устройства. Наблюдайте, изучайте, формируйте собственное мнение.
Какие ресурсы лучше всего изучать начинающим для ориентации в мире криптовалют?
Пожалуй, лучшая и уже переведенная на русский язык книга — это «Цифровое Золото. Невероятная история биткоина, или о том, как идеалисты и бизнесмены изобретают деньги заново» Натаниела Поппера. Financial Times включила ее в список лучших бизнес-книг 2015 года. В сети же есть масса ресурсов, отмечу только самые авторитетные: bitcoin.org, bitcoin.com, bitcointalk.org. Впрочем, если вас не забанили в Google, по ключевым словам вы найдете и другие сайты, включая новостные, а также массу форумов. Даже на русском языке.
Какие сегодня возможности существуют в России для расчетов в биткоинах и других криптовалютах?
Зайдите на сайт coinmap.org и найдите Россию. Поиск по конкретному городу выдаст вам список организаций, принимающих криптовалюты. Но предупреждаю, что многие из организаций на сегодняшний день прекратили свои эксперименты из-за претензий властей или нерентабельности. Сначала свяжитесь по указанным контактам и узнайте, работает ли организация и действительно ли у нее можно что-то купить за биткоины, например. Что же касается онлайн-площадок, то, имея некоторые сбережения в криптовалютах, вы можете купить в режиме онлайн на одном из специализированных сайтов (не обязательно зарегистрированном в России, но с русскоязычной поддержкой и русским интерфейсом и работающим в рамках действующего законодательства) видеокарту, часы, яхту, особняк в Европе или зарегистрировать домен и оплатить хостинг.
Почему государство сейчас проявляет такой активный интерес к криптовалютам? Реально ли ввести на них какие-то ограничения или обложить их налогами?
Государство для криптовалютной философии, применительно к принципам раннего ее периода — главный враг. Интерес у государства может быть только один — возглавить и контролировать, потому что криптовалютные технологии и релевантные рынки — это огромное пространство и огромное же количество потенциальных налогоплательщиков. Ну, и российский госбюджет не только же в облигации США вкладывать надо, а тут еще и эти новые технологии. А поскольку блокчейн позволяет оставаться более или менее незаметным, то и международные санкции можно обходить — пока. Да, государство в состоянии ввести и ограничения, и налоги. Тем более, что в некоторых странах уже пошли по пути легализации: в Японии криптовалюты наделили статусом платежных средств, а в Германии признали «единицей финансового учета». И добросовестные держатели биткоинов из этих стран теперь благополучно (хотя не знаю, с удовольствием ли) пользуются благами передовых технологий, не забывая уплатить установленный налог.
Нередко встречаются публикации, что криптовалюты используются для финансирования терроризма, а также различных конспирологических задач. Есть ли под этим какие-то основания?
Конспирологические теории я не комментирую в принципе, пусть этим занимаются те, кто в них верит. Но неумолимая международная статистика свидетельствует, что незаконные операции осуществляются в большинстве случаев все же с помощью традиционных денежных средств. В свое время Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) опубликовала отчет, посвященный рискам отмывания денег и финансирования терроризма, связанных с цифровыми валютами. Из него следует, что риск использования международными террористами криптовалют «носит теоретический характер». Этому отчету вторит Дженнифер Шаски, глава Агентства США по борьбе с отмыванием денег: «Были сообщения, что ИГИЛ* („Исламское государство“*, ИГ*, ДАИШ, запрещенная в РФ террористическая организация) пользуется биткоинами, но я думаю, что нам нужно больше следить за финансированием через традиционные банки. Впрочем, нужно отслеживать и тот, и другой канал. Я не думаю, что цифровые валюты представляют повышенный риск». Британское казначейство также считает, что криптовалюты и даже просто цифровые валюты представляют собой самую низкую угрозу в отмывании денег — на вершине, как и раньше, находятся традиционные банки.
Также можно вспомнить, что некоммерческий институт RAND Corporation при финансовой поддержке Минобороны и АНБ США в свое время выпустил отчёт под названием «Влияние виртуальных валют на национальную безопасность». В нем, в частности, говорится, что «использование виртуальных валют террористами очень незначительно, если существует вообще». В этом отчёте особое внимание уделяется анонимности: «Анонимность использования биткоина в сочетании с браузером Tor является спорным вопросом, поскольку недавние исследования показали возможность деанонимизации пользователей Tor при использовании нынешней конфигурации биткойна». В общем, не до биткоинов сейчас террористам — в отличие от некоторых власть предержащих.
Можно ли утверждать, что криптовалюты идут на смену старым добрым ошфорам, которые, как оказалось, отнюдь не гарантируют принцип «большие деньги любят тишину»?
Офшоры будут существовать до тех пор, пока их окончательно не прикроют, хотя, скорее всего, этого не случится. А раз они есть, то всегда найдется эксперт, научившийся грамотно пользоваться их возможностями и продавать такие знания. Вопрос об офшорах сродни тому, чем чаще всего пользуются террористы — криптовалютами или традиционными финансами? Зачем изобретать велосипед, когда есть старый добрый кэш или Белиз с Сент-Китсом и Невисом? Люди и институции, желающие оптимизировать свою налогооблагаемую базу, просто рассматривают криптовалюты как еще один и при этом мало изученный инструмент — и точка.
Николай Проценко
*Террористическая организация, запрещена на территории РФ