Эксперт: ЦБ решил охладить рынок розничного кредитования

Сообщив о росте розничного кредитования в России, глава ЦБ Эльвира Набиуллина призвала контролировать рост долговой нагрузки населения. О том, с чем связан такой рост и какую роль играет в этом политика банков, корреспондент EADaily побеседовал с доцентом кафедры финансового менеджмента Российского экономического университета, кандидатом экономических наук Аязом Алиевым.

— Приводит ли нынешняя стратегия банков в сегменте розничного кредитования к снижению уровня одобрения кредитных заявок и в чём причины роста долгов населения перед кредитными организациями?

— Рост долговой нагрузки связан с масштабными объемами необеспеченного кредитования, потребительского в том числе. Ещё одна причина — потеря части дохода и общее ухудшение финансовой ситуации в стране. В такой ситуации обнажились проблемные зоны. При этом снижение уровня одобрения кредитных заявок хоть и медленными темпами, но все же происходит.

Теперь, очевидно, ЦБ решил охладить рынок розничного кредитования. Банки в части управления рисками уже пересмотрели политику и выдают потребительские кредиты только тем, у кого уровень долговой нагрузки и значение персонального кредитного рейтинга находится на приемлемом, достаточном уровне. Иными словами, банковская система решила действовать более осторожнее и рациональнее.

— По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в целом меньше всего на выплаты по кредитам тратят топ-менеджеры (14,6%) и менеджеры среднего звена (20%). В то же время самый большой показатель долговой нагрузки (ПДН) — у административно-хозяйственного персонала (31,2%) и представителей рабочих специальностей (30,8%). Почему долговая нагрузка у топ- и мидл-менеджмента вдвое ниже, чем у административно-хозяйственного персонала и рабочих? Дело только в размере зарплат или существуют и другие факторы?

— Говорить, что размер зарплаты не играет важную роль, было бы неправильно. Размер зарплаты топ-менеджмента позволяет им не загружать себя долгами. Но важно отметить, что долги у топ-менеджеров могут и не оформляться официально, а соответственно, не учитываются.

— По вашим оценкам, в каких регионах наиболее высокий показатель долговой нагрузки физлиц, в каких — наименьший? Чем объясняется такая ситуация?

— Наиболее высокий показатель долговой нагрузки в Калмыкии, Курганской и Оренбургской областях, в Тюмени. Наиболее низкий уровень долговой нагрузки в основном в республиках Северного Кавказа, Ингушетии, Чечне, Дагестане, Москве.

Российские регионы слишком разнятся по своему экономическому развитию и потенциалу. Экономические возможности регионов отражаются на финансовом благополучии граждан. В некоторых регионах граждане минимально заинтересованы в кредитах, что отражается на рейтинге этого региона.